Cientista de dados Rafaela Helbing com a UX designer Thais Nolasco. Foto: divulgação

Startup Data Rudder já bloqueou mais de R$ 4 bilhões em fraudes no PIX

Empresa brasileira especializada em soluções de prevenção a fraudes quer ampliar participação no método instantâneo e replicar modelo técnico e regulatório em mercados latino-americanos

Data Rudder, criada pela cientista de dados Rafaela Helbing e pela UX designer Thais Nolasco, nasceu com a missão de combater fraudes em sistemas digitais de pagamento. Somente de janeiro a abril de 2025, a plataforma DeLorean Antifraude Transacional, principal tecnologia da empresa, já havia bloqueado mais de 400 mil tentativas de golpe, evitando prejuízos superiores a R$ 4 bilhões. Embora atue com diferentes modalidades, como TED, boleto e cartão, a companhia projeta alcançar 20% do volume total de operações do PIX no Brasil até o fim deste ano.

Com tecnologia proprietária e foco regulatório, a Data Rudder posiciona-se como parceira de mais de 150 instituições. Em 2023, a startup recebeu um aporte de R$ 10 milhões em uma rodada Série A liderada pela LA Venture Builder, fundo de investimento criado pela B3.

Arquitetura técnica para o PIX

O sistema antifraude da Data Rudder foi desenvolvido para operar dentro das exigências técnicas e regulatórias do PIX, com tempos de resposta compatíveis com o padrão do Banco Central. Os modelos são ajustados para cada instituição, a partir do comportamento transacional de suas bases.

A tecnologia cobre o ciclo completo das transações, do recebimento à liquidação, e utiliza inteligência artificial e análise contextual para identificar padrões atípicos. Ao contrário de outras soluções disponíveis no mercado, que oferecem algoritmos genéricos, a plataforma criada pela Data Rudder trabalha com algoritmos exclusivos para cada operação, com mapeamento da rede de conexões entre contas suspeitas e identificação de contas alugadas por terceiros ou criadas com dados roubados, as chamadas contas de passagem, que servem como intermediárias para dificultar o rastreamento do dinheiro fraudado.

A DeLorean pode ser calibrada conforme o perfil da instituição, por meio de uma API unificada que acompanha a evolução da operação e permite o envio de dados extras para modelagem e definição de políticas. Os modelos são monitorados em tempo real e passam por ajustes sempre que necessário com o objetivo de reduzir a incidência de falsos positivos, um dos principais desafios operacionais em ambientes de transação instantânea.

Conformidade regulatória como diferencial

A Data Rudder também desenvolveu uma ferramenta voltada ao cumprimento da Resolução Conjunta nº 6, que prevê o compartilhamento de indícios de fraude entre instituições financeiras reguladas pelo Banco Central. Batizada de DataBusters, a solução já é utilizada por mais de 90 entidades reguladas e foi desenhada para operar dentro dos parâmetros exigidos pelo Banco Central.

Entre suas soluções, a empresa oferece, ainda, a Monitora PLD-FT, plataforma que acompanha em tempo real as movimentações financeiras dos usuários, analisando transações fora do comum ou relacionadas com perfis de lavagem de dinheiro, e a Watchlist, estrutura colaborativa voltada para o compartilhamento de indícios de fraude e irregularidades entre empresas de cartões, desenvolvida em parceria com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

Expansão internacional com foco em pagamentos instantâneos

A estratégia de internacionalização da Data Rudder está centrada no avanço de sistemas instantâneos na América Latina, onde o PIX brasileiro é visto como referência. A empresa acompanha de perto iniciativas em países como Peru (Yape e Plin), Argentina (MODO e Transferencias 3.0), Costa Rica (SINPE Móvil) e Bolívia (Simple), cujos sistemas ainda operam com restrições técnicas e fragmentação regulatória.

A expansão prevê a atuação via modelos de licenciamento e parcerias com instituições locais, aproveitando a base tecnológica da empresa e adaptando modelos analíticos ao perfil comportamental de cada mercado. A Data Rudder já iniciou as primeiras tratativas comerciais com players regionais e mapeia países com estrutura jurídica compatível ao seu modelo de prevenção de fraudes.

“A América Latina está em um ponto de inflexão. Os pagamentos instantâneos avançam, mas a infraestrutura antifraude ainda é incipiente. O que fizemos no Brasil pode servir de base para apoiar esse amadurecimento”, destaca Rafaela.

Sobre a Data Rudder

Data Rudder é uma empresa especializada em soluções de prevenção a fraudes. Atua com foco em instituições reguladas, oferecendo sistemas de análise de risco em tempo real para diferentes meios de pagamento, como PIX, TED, boletos e cartões. Suas soluções combinam inteligência artificial, personalização algorítmica e aderência às normas do Banco Central, incluindo ferramentas compatíveis com a Resolução Conjunta nº 6 e com a Resolução nº403, e alinhadas aos parâmetros do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf). A empresa atende instituições brasileiras e desenvolve frentes de expansão em mercados latino-americanos com infraestrutura emergente de pagamentos digitais.

Central de Conteúdo

Aldo Cargnelutti é editor na Rede Brasil Inovador. Estamos promovendo os ecossistemas de inovação, impulsionando negócios e acelerando o crescimento econômico. Participe!

+55 11 94040-5356 / rede@brasilinovador.com.br

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